“健康是數(shù)字1，財(cái)富是數(shù)字0；有了1，后面的0越多，就越富有。反之，沒(méi)有1，則一切皆無(wú)。”這是現(xiàn)代人對(duì)健康和財(cái)富的理解。在我們追求人生幸福的旅途中，健康更是幸福理財(cái)?shù)幕�石所在�?br /> 　　然而在快節(jié)奏的生活中，來(lái)自健康方面的各種威脅無(wú)處不在。為了好好享受幸福人生，為自己早早規(guī)劃健康保單，撐起一把足以遮風(fēng)擋雨的健康保護(hù)傘，是必不要可少的喲!
　　健康險(xiǎn)助你減緩經(jīng)濟(jì)壓力
　　環(huán)境惡化，工作壓力大……在這個(gè)人人都可能被帶上“亞健康”帽子的時(shí)代，通過(guò)商業(yè)健康醫(yī)療保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移一部分醫(yī)療費(fèi)用的壓力和風(fēng)險(xiǎn)，是很有必要的。
　　也許有人會(huì)問(wèn)，我們大部分人都有社保啊，為什么還要投保商業(yè)健康醫(yī)療保險(xiǎn)呢？這就好像是問(wèn)明明食物中已經(jīng)有各種營(yíng)養(yǎng)成分，為什么還要補(bǔ)充些鈣片、維生素片等等呢……其實(shí)道理很簡(jiǎn)單，無(wú)非是原有的營(yíng)養(yǎng)成分不一定滿足各個(gè)年齡、各種體質(zhì)的不同需求。
　　保險(xiǎn)亦是如此。社會(huì)保險(xiǎn)只是提供了最基本的保障，有點(diǎn)“保而不包”的感覺(jué)，對(duì)于不同年齡、不同健康狀況的人來(lái)說(shuō)，有必要補(bǔ)充健康醫(yī)療保險(xiǎn)，來(lái)加固自己和家庭的風(fēng)險(xiǎn)屏障。
　　如果你或者你的家人遇到重大疾病、或因意外致殘甚至死亡，那么，不僅僅在精神上受到重創(chuàng)，在經(jīng)濟(jì)上也是一場(chǎng)災(zāi)難。如今醫(yī)療費(fèi)用昂貴得嚇人，許多原本小康的家庭就因?yàn)榧胰说囊粓?chǎng)疾病而家徒四壁。從“小康到赤貧”，活生生的粒子不斷出現(xiàn)在我們周圍。
　　沒(méi)有人可以預(yù)知未來(lái)，也沒(méi)有人可以保證自己不生病、不發(fā)生意外。預(yù)防雖然很難做到，但出險(xiǎn)后如果可以在經(jīng)濟(jì)上得到補(bǔ)助，緩解經(jīng)濟(jì)壓力當(dāng)然可以給家庭帶來(lái)一線生機(jī)。所以，投保一定的健康醫(yī)療保險(xiǎn)往往給不幸中的人們帶去一絲安慰和希望。
　　另一方面，投保健康醫(yī)療保險(xiǎn)不僅給家庭一種保障，以應(yīng)對(duì)突發(fā)傷病帶來(lái)的影響，還可以為養(yǎng)老金籌劃減輕壓力。
　　當(dāng)我們?cè)谧鲳B(yǎng)老規(guī)劃時(shí)，會(huì)將為數(shù)不少的資金作為未來(lái)醫(yī)療費(fèi)用開支備用金，存入銀行或是選擇風(fēng)險(xiǎn)較小的投資方式來(lái)保存。這其實(shí)是一筆巨大的養(yǎng)老成本。隨著年齡的增長(zhǎng)，傷病的概率越來(lái)越大，醫(yī)療費(fèi)用的開支會(huì)不斷增加，這筆成本也需要不斷擴(kuò)張。
　　不過(guò)，如果投保了較長(zhǎng)期限的健康醫(yī)療保險(xiǎn)，這部分的備用金就可以大大減少了。假設(shè)某人在40歲是投保了一份終身重大疾病險(xiǎn)，保額為10萬(wàn)元，那么在未來(lái)歲月里，就好比在保險(xiǎn)公司里給自己儲(chǔ)備了10萬(wàn)元重大疾病醫(yī)療費(fèi)。這樣，對(duì)于家庭來(lái)說(shuō)，可以減少許多固定備用金，更好地利用有限的資金去做其他用途。
　　表1：2007年我國(guó)門診和住院人均醫(yī)療費(fèi)用情況表
 
地   區(qū)
門診病人
　
住院病人
　
人均醫(yī)療費(fèi)
人均醫(yī)療費(fèi)
(元)
藥費(fèi)
檢查治療費(fèi)
(元)
藥費(fèi)
檢查治療費(fèi)
全國(guó)平均
128.7
65.0
39.9
4668.9
1992.0
1691.3
北京平均
259.5
16?.5
57.9
12551.7
4510.6
4998.7
上海平均
202.0
113.6
41.9
8_974.9
3474.8
2858.8
廣東平均
123.6
59.6
41.2
6?40.4
2395.0
2719.5
　　表2：上海市城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)試行辦法中的待遇
 
人員類別
門診起付線
門診醫(yī)保支付
住院醫(yī)保支付
70周歲以上
0
50%
70%
60～70周歲
0
50%
60%
18～60周歲
1000
50%
50%
中小學(xué)生和嬰幼兒
0
50%
50%
備注：住院均無(wú)起付線，在社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心發(fā)生門診醫(yī)療費(fèi)，醫(yī)保基金支付60%
　　健康管理及早投保
　　作為一種保障型的產(chǎn)品，健康醫(yī)療類保險(xiǎn)越早投保，就可以越早開始“享受”保障和安心。可千萬(wàn)別等到身體健康狀況已經(jīng)亮起紅燈的時(shí)候，再想到買保險(xiǎn)。那時(shí)候，你可以已經(jīng)成為不受保險(xiǎn)公司歡迎的人，極易被保險(xiǎn)公司拒之門外。
　　當(dāng)然，如果年輕時(shí)覺(jué)得自己預(yù)算不足，不妨進(jìn)行漸進(jìn)式的“革命”，從基本的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品起，比如購(gòu)買價(jià)格低廉的醫(yī)療費(fèi)用類保險(xiǎn)、定期防癌險(xiǎn)；然后再逐步擴(kuò)大自己的投保范圍和品種，并逐步提高自己各份保單的額度。
　　有些人想要使自己的保險(xiǎn)保障一步到位，這種思路是不可取的。投保需要經(jīng)濟(jì)成本，盲目購(gòu)買，求多求全，往往會(huì)造成保險(xiǎn)的浪費(fèi)，甚至還有可能，買了一堆各式各樣的保險(xiǎn)，最后產(chǎn)生重復(fù)投保，反而不利于理賠。
　　另一方面，我們也建議大家一定要注意個(gè)人日常的健康管理，千萬(wàn)不要以為自己已經(jīng)投保了健康醫(yī)療險(xiǎn)，就可以“高枕無(wú)憂”了。
　　畢竟，保險(xiǎn)只是一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移工具，是在發(fā)生住院、疾病等情況下，由保險(xiǎn)公司給你一些金錢上的補(bǔ)償和補(bǔ)貼。但這種“事后救助”，并不能換來(lái)你日常的身體健康。想要有一個(gè)良好的健康狀況，還是要通過(guò)注意安排規(guī)律的生活，合理的營(yíng)養(yǎng)膳食搭配和適當(dāng)?shù)腻憻挼韧緩将@得。
　　此外，現(xiàn)在不少保險(xiǎn)公司在銷售健康險(xiǎn)的同時(shí)，也提出了“事前預(yù)防”或是“健康管理”等概念，可以為投保人提供健康咨詢、慢性疾病管理和健康體檢服務(wù)等，大家也不妨利用保險(xiǎn)公司的專業(yè)資源，為自己設(shè)計(jì)一個(gè)專業(yè)的日常健康管理計(jì)劃。
　　事先精通事半功倍
　　還要提醒大家的是，雖然健康醫(yī)療險(xiǎn)好處不少，但健康醫(yī)療險(xiǎn)的品種繁多，條款等方面具有一定的專業(yè)性，要選一份符合自己需求的“健康”保單，并非易事。如果事先能精通一些相關(guān)的知識(shí)，那么可能起到“事半功倍”的效用。
　　為此，大家最好能事先對(duì)健康醫(yī)療險(xiǎn)有一個(gè)“全景式”的知識(shí)掃描。比如，看看健康醫(yī)療險(xiǎn)具體都有哪些產(chǎn)品分類，不同的產(chǎn)品主要保障些什么內(nèi)容，每一類產(chǎn)品大概是能定期保障還是可以有終身保障？各自的費(fèi)率情況大約是多少？每一類產(chǎn)品在選購(gòu)時(shí)，主要可以看看哪些關(guān)鍵點(diǎn)？
　　然后，我們可以為自己和家人做一些具體的規(guī)劃，看看最好分別挑選哪些種類的健康醫(yī)療險(xiǎn)比較合適？此時(shí)，我們首先可以確定一個(gè)思路，不是所有的健康醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品都需要“納入囊中”，可以看看自己是否已經(jīng)加入社保，然后根據(jù)自己的年齡、職業(yè)、健康狀況等因素選擇最合適自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。例如，年輕人可以投保意外險(xiǎn)及意外產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用、住院費(fèi)用保險(xiǎn)等；不惑之年的人們可以考慮重大疾病險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品；而預(yù)算充足的女性朋友則可以有針對(duì)性的購(gòu)買女性疾病保險(xiǎn)。
　　理賠規(guī)則方面，也是最好能事先稍有了解。不要到了申請(qǐng)理賠時(shí)，因?yàn)樽约翰磺宄�狀況，而陷入不必要的糾紛中。當(dāng)然，如果是保險(xiǎn)公司方面的不合理理由拒賠，我們肯定要據(jù)理力爭(zhēng)。 “徹底精通”健康醫(yī)療險(xiǎn)并進(jìn)行合理投保之后，就等于給自己和家人隨身攜帶了一把健康保護(hù)傘。不論外面風(fēng)雨有多大，我們心中都不會(huì)彷徨和不安！
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